主题词:互联网 金融 多事之秋 P2P 风险 问题

互联网金融多事之秋:P2P风险显像化 问题集中爆发

2015-10-24 中国文化投资网
 

  互联网金融迎来多事之秋!进入四季度以来,受创投资本收紧和逾期贷款率上升影响,国内互联网金融行业也迎来了其艰难时刻,在饱受监管及市场质疑之际,不少互联网金融公司开始尝试将大数据运用到风控领域。

  作为互联网金融一大分支,P2P风险更具显像化,近期不少P2P平台频频暴露问题。来自银率网数据库统计,2015年9月全国新增问题平台56家。至此,截至今年9月底,全国问题平台数累积已达1115家。

  “2014年底以来,伴随着P2P平台数的增长,行业无序经营所累积的问题也开始集中爆发,今年前九个月全国新增问题平台数就达726家,是去年全年的2.4倍。”银率金融研究中心P2P网贷分析师李先瑞告诉记者。

  随着新增P2P问题平台增长,网贷平台收益率也持续走低。数据显示,从平均借款利率来看,利率“8%-12%”占比最高为44.4%,利率小于“8%”的占比为26.0%,而利率大于或等于20%的占比仅为1.1%,比此前有较大幅度下降。

  业内人士认为,互联网金融收益率走低原因有二:一是央行持续的货币宽松致借贷市场资金较充足,引导借款利率的持续下行;二是实体经济转型升级过程中,高投资回报率的产业和项目减少,中小企业能承受的利率中枢逐步下移。

  “前几年P2P网贷刚兴起时,大家一窝蜂地大聊用户体验;从去年开始,大家一窝蜂地大聊风险控制;现在大家又开始大聊大数据征信。”谈及大数据风控,易贷通CE0康文深有感触地告诉记者。

  康文的观点在互联网金融业内颇具代表性。因为,互联网金融的核心在于风控,而权威的大数据征信体系,可以更好地解决目前互联网金融行业面临的风控问题,降低P2P平台坏账的几率。

  谈到大数据风控上运用,铜板街CEO何俊举例称,现在很多司机想开专车,他们可以帮其买一辆车在滴滴或Uber上运营,然后共享司机的数据,如此只要司机还在做生意并获得订单,就能确定有还款来源,投资者的收益也就有保障。

  在何俊看来,无论是在个人理财业务,还是在B2B产业链服务上,互联网金融都可以且也应该把控住信息的每一个环节,让资产的流通更为透明,这在防控风险的同时,也让投资者更为放心。

  大数据风控的利器之一,即“大数据反欺诈功能”,其实质是通过对大数据的采集和分析,找出欺诈者留下的蛛丝马迹,从而预防欺诈行为的发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本,在欺诈行为发生之前就将其制止,进而净化诚信体系。

  点融网副总裁李青也持与何俊相似的观点。他认为,所谓互联网金融风控,其实就是对数据的分析,这些数据越精准,风控能力就越强。而从数据推导出适合投资者的产品,美国已经有了很多成熟的技术,国内相关公司都可以借鉴。

  哪些互联网金融的大数据可以用来做风控在业内人士看来,可被用于助力互联网金融风险控制的数据存在多个来源,比如电商大数据、信用卡大数据、社交网站大数据、小额贷款大数据、第三方支付大数据以及生活服务类大数据等。

  以阿里巴巴旗下蚂蚁金服为例,它已利用电商大数据建立了相对完善的风控数据挖掘系统,并通过旗下阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等积累的大量交易数据作为基本原料,将数值输入网络行为评分模型,进行信用评级。

  “数据其实不可以改变风险,但是可以把风险量化,就如互联网金融其实改变不了金融的本质和风险,而是作为一项工具更加高效和透明去做金融。”何俊相信,此类借大数据风控的理财平台创新之处,也是互联网财富管理行业的发展方向。

 
 
 
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