人寿保险产品“五项条款”需注意

　　人寿保险以人的身体和生命为投保对象，期限一般较长，保险合同中的条款也比较复杂。对此，重庆保险专家提醒，寿险的保险合同中有一些其他保险险种没有的条款，这些条款普遍适用于所有寿险产品，因此投保人在购买寿险产品时应注意以下五项条款。 

　　一是宽限期条款。一年期以上分期交费的人寿保险，对于续期保险费的交纳，一般设有６０天宽限期，即在交费对应日后６０天内交纳保险费的，保险公司不收取延期交费的利息；对于宽限期内发生保险事故的，保险公司仍给予赔付，但会从支付的保险金中扣除欠交的保费及利息。如果超过６０天宽限期仍没有交纳保险费，保险单就会失效。 

　　二是复效条款。人寿保单因投保人不按期交纳保费致使保单失效后，自失效之日起二年内，投保人可向保险公司申请恢复合同效力；如果保单失效两年内投保人不申请复效，保单将永久失效。 

　　三是误报年龄条款。在寿险保单中，年龄直接影响保险公司对保费的收取，因此误报年龄条款规定了投保人误报年龄时的处理方法。对于被保险人年龄不真实，且“真实年龄”不符合合同要求的，保险公司有权解除合同；对于被保险人年龄不真实，致使投保人交纳的保险费少于或多于应交保费的，缺少的部分要由投保人补齐，多出的部分保险公司要退还给投保人。 

　　四是受益人条款。在人寿保险中，受益人可由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意；如果被保险人没有指定受益人，被保险人身故后，保险金将作为被保险人的遗产由他的法定继承人获得。 

　　五是自杀条款。在包含死亡责任的人寿保险中，为了防止道德风险，避免怀有自杀企图的人购买高额保险，相关保险条款规定，如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，无论其精神正常与否，保险公司都不给付保险金，但可按照保险单退还其现金价值；如果自杀发生在合同生效或复效二年之后，保险公司会按照约定的保险金额给付保险金。