银行业面临风险问题

　　日前公布的“金融三十条”中指出，鼓励商业银行发放中央投资项目配套贷款力争２００８年金融机构人民币贷款增加４万亿元以上，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下对基本面比较好、信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的企业给予信贷支持。

　　对此，有银行业内人士在日前召开的“中国银行(601988,股吧)家论坛”上表示，尽管中央政策积极鼓励，但由于明年经济走势的不可预测性，风险问题还将会成为明年银行业面临的主要问题。

　　“银行的资产收益率正在急速下降”，兴业银行(601166,股吧)行长李仁杰在论坛上表示，“我相信各家银行都在做明年业务规划，其中很头疼的就是感觉到如果明年资产的利差和息差收窄的话，比如收窄５０个点，各家银行明年的利润跟今年持平就很不容易了。”

　　积极应对风险

　　中国建设银行风险管理部总经理黄志凌表示，现在需要解决的问题是商业银行的风险管理要从过去被动承担风险向主动选择风险、积极安排风险的方面转化。

　　同样，李仁杰也表示，“从银行来讲，面对当前的形势，我觉得总的一个原则是应该多一点逆周期思维，承担起商业银行的社会责任感。”

　　一方面要积极响应国家政策，坚定信心有所作为，增加有效的信贷投放。另一方面也要冷静思考，按照商业银行的经营规律办事，促进经济增长，优化和保护资源环境。

　　他认为，对经不起形势变化考验的客户，要做到及时、坚决的退出；对基本面好、合作意愿好的客户，银行应该雪中送炭，跟企业共成长。对增量部分，应该区别不同项目的投资主体，符合国家产业政策有还款来源的，商业银行要积极参与，那些没有还款来源的项目，银行应该要避免去介入。

　　对于银行业今后的改革，李仁杰表示，“我们不能简单地恢复到过去严重依赖存贷利差的老路，应该积极稳妥推进金融创新，开展综合经营，以此来进一步增加银行的收入来源。”

　　中国工商银行风险管理部总经理白涛认为，由于此次危机各种风险相关性很大，构成叠加又引起了巨大的共振，这与现有主流风险分类管理形成了极大矛盾。

　　白涛认为，应该在分类的基础上加强风险集中管理。通过整合职能、整合流程减少多余的部门，用一个完整及时的信息为高管层提供服务，从而达到提高效率、降低成本、提升竞争力的风险管理核心内涵。

　　他建议，中央应该出台更多措施，让银行有更多自主权支持企业并购、重组，在资产转化方面出一些新的政策，尽快处置各家银行不良资产，保证银行业良性发展。

　　金融创新不应因噎废食

　　对于金融创新的问题，李仁杰表示，实际上，中国不存在创新过度的问题。在中国金融创新刚起步时，美国的问题使我们将风险看得更清楚，这是有利的。

　　他认为，第一，银行在债券投资方面以持有到期为主，而不要简单地赚取所谓的市场价差，为牟取暴利而去赌市场波动，应该还是以代理业务为主。

　　第二，银行发展新兴业务要做好自己业务发展规划，做什么，怎么做，心中要有数。既不能够浪费机遇，也要避免无的放矢，盲目跟进。

　　第三，要有良好的公司治理，比如公司内部要有严格的防火墙制度，要有良好的业务流程控制。

　　第四，要做到让专业的人做专业的事。中国的银行业实际上早期也曾经做过综合经营，但那时候就没有让专业的人做专业的事，还是用传统的办法做一些新兴的业务，必然会带来很多风险。

　　机遇仍存

　　上海银行副行长王世豪认为，在这次保增长中，中央要求金融促进经济的发展，这是我国银行业的一个大机遇，中国发展的重要战略机遇期仍然存在，不会因为这场金融危机而发生逆转。

　　“东部的更新换代，西部的崛起，以及东北的振兴，中国经济的回旋余地之大、发展余地之大，为我们银行信贷资金的配套奠定了一个非常大的市场空间，为我们银行业明后两年施展拳脚提供了巨大的空间。”他表示。

　　他同时认为，中央推出的三项措施也会为我国银行业带来活力。具体措施包括取消对商业银行的信贷规模限制，确保银行体系流动性充分、充足，以及加大财税政策对银行业的支持力度。

　　王世豪建议，商业银行应该寻找新的利润增长点，既要探索信贷、股票、债券、信托四个市场的联动，而且也应该关注银监会推出的创新并购贷款、股本投资贷款等政策。县域经济金融体系的建设也将会扩大银行业发展的空间。