银行为什么更愿卖保险产品？

    常去银行办理业务经常会遇到有银行工作人员过来推销一些“理财”产品，特别是在办理存款业务时，一些银行工作人员会以“高于定期存款收益、抵御通货膨胀”等冒似优越的条件，使消费者原本打算存款的钱一瞬间“变成”基金产品或者是保单。

　　一位在某国有大银行驻点做第三方托管的证券人士私下透露，之所以会出现这种原因是因为“相比其他几种银保渠道的理财产品，保险公司给予的提成回报更为丰厚”。

　　“目前，通过银行渠道销售出去保险产品确实是占据了很大比重。同时，保险公司给予银行的中介费率一般在2％至3％不等。”合众人寿的一位高管表示。

　　而对于银行收取保险公司2％至3％的中介费率，学者则有自己的看法。某大学教授认为，这个2％至3％的费率只是比较官方的数字，事实上，目前，保险公司为了抢夺渠道，或明或暗地给予银行的费率不少是在5％左右，有的更是高达8％，这些都是业内公开的秘密了。

　　相比之下，在银行和基金公司的合作，中间业务费率明显就不如保险公司高了。

　　据悉，银行代销基金的收入主要来自代销费、托管费和交易费，其中托管费是固定的0.25％，而代销费与交易费都是协定的，但也远不及保险的5％高。不过仅仅如此，银行通过销售保险产品获得的收益甚至比贷款获得的收益还要高，一般来说，通过银保渠道销售的保单，从经营角度上来说，盈亏都是保险公司来承担，相反，放贷款还得面临存在坏账风险。

　　事实上，目前，银行除存贷款等业务外，中间业务也是银行的一项重要收入。而中间业务的收入中，大约有20％～40％是销售银保产品获得。对于银行如此，对于银行工作人员来说亦是如此。保险公司也会给销售银保的银行职工以提成或者变相奖励。

　　业内人士透露，目前大多保险公司的奖励分实物以及现金，实物如按阶段给笔记本电脑、DV、数码相机或者境内、境外旅游等形式。银保产品一直是各家保险公司的主要业务之一，据了解，由于给银行的费率很高，导致银保的利润很低。

　　“利润虽然低，但是能为保险公司的业务增长增色不少。而且银保大多是趸缴（一次性缴款），能给保险公司带来巨大的现金流，以便于通过投资获得较高收益。”信诚人寿一人士表示。

　　知情人士表示：一般来说，银行过去一直作为国家银行形象出现，因此在中国的老百姓心中比较有信誉。而保险公司就不一样，由于起步较晚，市场有许多不规范处，不少消费者对保险代理人甚至是保险产品有一定的排斥，而通过银保渠道销售保险产品，比起代理人推销，效果要好很多。