银行业不承认危机浮现 驳不良率高谎言
近日,一篇名为《断供已过千亿次贷危机浮现》的博文在网络上热传,文章说:虽然“进入5月深圳房地产市场平均每天的成交量在300套以上”,但“这仅仅是一种假象,在这种假象下面,隐藏着巨大的次贷危机”。面对“断供千亿元”说法,不少银行业内人士直斥“荒唐!”深圳全市房贷余额2200多亿元,不良率只有0.67%。
在受宏观调控政策和市场自身规律作用下,连续三年大幅上涨的深圳房价在2007年第4季度开始出现全面调整。深圳曾作为中国城市房价劲涨“兵团”中的领军者,现在成为全国城市中跌幅最大的一个。
与此同时,受2007年9月末央行同银监会联合下发的“二套房贷政策”出台和房屋交易量的减少的影响,深圳房贷市场开始呈现负增长。有银行业内人士透露,今年深圳全市各项贷款增加均不大,其中个人住房贷款减少则更加明显。今年上半年全市大部分银行个人住房贷款业务均呈现负增长,也就说,银行贷出去的房贷还没有收回来的房贷资金多。
某股份制银行一支行行长称,因一手楼目前定价相对较低,银行所承担的风险较小,一手房贷还相对容易接受申请。而该行对二手楼审批较严,目前该支行几乎暂停二手房个人按揭贷款。而房贷转按揭、加按等非交易性房贷,几乎所有银行都停办了这类业务。
有银行房贷业内人士称,自2007年9月27日,我国实施了房贷新政和贷款规模调控政策,银行向房地产领域输入的资金流量迅速减少。2008年起银行抬高房贷门槛,房贷量保持在低位。
“近期确实出现客户断供,但这一比例是比较小的。”一银行房贷相关人士称。
据多家银行介绍,由于房地产价格持续下跌,导致一些供楼者、尤其是炒家处于被动境地,但他们不会轻易断供。一位行长介绍,他们有一客户,共有11套房在供,房价下降后,他及时卖出两套,大大减轻了供楼的负担。这位客户表示,如果房价继续降,就再出手一两套。据了解这是众多炒家的应急模式。而那些正常的买房自住者,就更不会轻易断供。
有银行人士透露,不少投资客非常聪明,比如,他们连续两个月不还房贷,但到第三个月又还一次。那么银行只有再等三个月后,才能进入贷款追讨程序。而这些投资客往往是隔2个月还一次贷款,这也让银行很为难。对此,有专家称,“这种技术性的违规也反映了部分投资客对深圳房价还持观望态度,待房价企稳后,他们是不会选择断供的”。
据了解,房子下跌不超过30%,如客户违约后,银行收回房子拍卖所得还是可以弥补这个房贷。但房贷违率上升也不是银行愿意看到的。因此,通常一旦出现客户不正常还款,银行都会主动打电话询问。如客户提出断供,银行都会劝说客户继续供楼。不过,有业内人士担忧地称,“如果房价继续下跌,违约率肯定会进一步上升,客户断供的情况也会增加,不良贷款肯定也会进一步增加。”
去年深圳个人住房贷款增长迅速,2007年个人新增住房贷款占2007年房贷余额的一半多。有业内人士称,2007年贷款购房户中多次置业比例较2006年增长接近一成多,投资比例较2006年有所增加,尤其在2007年的4~7月份市场成交高峰期,房价不断创高且投资者纷纷跟风入市,这段时期入市的购房者对价格下跌的承受力相对较差。
一业内人士透露,今年4月相关监管部门还要求各商业银行做了房贷压力测试,即深圳房价以2008年4月为基数在下跌10%、20%、30%的条件下银行个贷不良额的变化情况。经过压力测试,业内普遍认为,深圳银行历史上经历过房地产泡沫的洗礼,风险管理能力均较以前有了大幅提高,房地产信用风险尚处于可控范围。
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