电商分食小贷业务

　　谭华2008年开始在网络上经营女士箱包的生意，启动资金不过千余元。随着网店逐渐有了起色，备货量越来越大，资金压力也越来越大。他称：“像我这种夫妻店，如果过多资金被备货挤占，生活就会紧巴巴，没有储蓄，家里有什么事情就会非常麻烦。”

　　在朋友介绍下，谭华发掘了一条便捷的融资渠道订单贷款。谭华去年开始接触淘宝订单贷款，仅今年上半年，已经获贷100多次。虽然每次使用贷款额度都不大，基本都在3000元上下，但是半年下来，谭华的贷款总额已近30万元，“坦白说，这么频繁的借款，每次还这么少，银行根本不会搭理我”。

　　其实，与谭华有着同样感受的小企业主还有很多。逐渐在小额贷款方面有所作为的电子商务企业，会不会成为下一个与银行分羹而食的群体？

　　电商小贷业务井喷

　　据了解，苏宁也在考虑在重庆成立一家全国性小额贷款公司，做供应商金融。目前苏宁有2万多个供应商，亦有融资需求。另一家电子商务公司敦煌网此前高调宣布了与中国建设银行签署战略合作协议，开拓网络信贷业务新蓝海。网盛生意宝也已推出中小企业提供融资服务产品“贷款通”。

　　在冯林看来，银行的特性决定了在向小微企业，尤其是电子商务企业提供贷款上很难突破。他分析到，“这类企业大多是跨区域经营，没有太多抵押品和担保，贷款规模也十分有限。银行无法对其进行数据分析，或建立信用模型，因此，其风险不可控。”

　　相比之下，电商进入小额贷款业务具有先天性优势。比如，没有区域性限制，了解这类企业的经营模式和生存环境。

　　银行觊觎网商小贷业务

　　“坦白说，不是银行不愿意为电商提供小额贷款，一些电子商务平台不愿意公开网商数据。”一家大型国有商业银行网络融资中心副总经理道出了其中的原委。

　　该经理称：“银行无法获得网商数据自然不敢向其贷款。其实，银行一直以来都在为小微企业提供贷款，网商是小微企业中的小微企业，他们的贷款业务是一片”蓝海“，目前50%的网商都在银行开户。”

　　在上述经理看来，这些金融提供的电商小贷业务只有单一平台网络，无法进行线下授信和操作，存在一定局限性。相比之下，银行在线上线下资源更加丰富，保证方式也更加灵活，可以进行综合授信。

　　电商小贷业务主要针对网络零售商的等待付款、商铺信用进行授信，且贷款额度小、风险低、期限短。“毋庸置疑，电商小贷业务可以极大程度地丰富金融体系，但是不可能完整解决小微企业贷款难的矛盾。”业内分析人士表示。

　　冯琳认为，电商小贷业务不会挤占银行市场份额，而是共同发展的局面。